Atelier Verlaine SAS · jeudi 15 octobre 2026

Bonjour Claire, voici votre trésorerie

Trésorerie disponible
184 320 €
+12 400 € sur 30 jours
Point bas prévu
21 400 €
le 28 novembre · seuil 30 000 €
À encaisser sous 30 jours
96 400 €
dont 12 600 € en retard
Score Kaba
74 / 100
+3 points ce mois-ci

Prévision de trésorerie

28 nov · 21 400 €
TVA, salaires et fournisseur
Seuil de sécurité 30 000 €
200 k€
80 k€
15 oct1 nov15 nov1 déc15 déc1 janv13 janv

Recommandations

IA · 3 actions
FUND
Couvrir le creux du 28 novembre
Avance sur 3 factures clients : 25 000 €, pour environ 475 €.
Comparer 3 offres
PAY
Décaler 2 paiements au 2 décembre
+26 750 € au point bas, dans les délais contractuels.
Voir l’échéancier
YIELD
Placer 60 000 € jusqu’au 20 novembre
Récupéré avant le creux, gain estimé ≈ 120 €.
Voir les placements
Kaba propose, vous décidez et validez.

Prochaines échéances

DateLibelléCatégorieMontant
18 octImprimerie LilloiseFournisseur−4 380 €
20 octBoutique WazemmesClient+8 900 €
31 octSalaires d’octobrePaie−31 500 €
1 novLoyer atelierCharges fixes−3 200 €

Comptes

Compte courant principal
Banque 1 · mis à jour 22:21
142 180 €
Compte secondaire
Banque 2 · mis à jour 22:21
42 140 €
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Financer le besoin du 28 novembre

Détecté par l’IA le 15 octobre, à partir de vos prévisions d’encaissements et de décaissements.

Besoin estimé

25 000 €
Du 24 novembre au 20 décembre environ, pour rester au-dessus de votre seuil de 30 000 €.
Ce qui crée le creux
Salaires de novembre−31 500 €
Textiles Roubaix−22 800 €
TVA trimestrielle−14 200 €
Encaissements prévus+46 700 €

3 offres comparées pour vous

Triées par coût total
Conditions indicatives, confirmées par le partenaire après étude. Kaba FinHub compare des offres : il n’accorde pas de financement.

Votre choix

Defacto · 475 €
Remboursé en une fois à 60 jours. Votre trésorerie reste au-dessus de 30 000 € sur toute la période.
Seules les pièces nécessaires sont partagées, avec votre accord. La décision appartient au partenaire.
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Payer au bon moment, encaisser plus tôt

L’IA cale chaque paiement sur vos délais contractuels et repère les escomptes intéressants.

À payer · 4 factures fournisseurs

Cochez les suggestions à appliquer
FournisseurMontantÉchéanceSuggestion de l’IA

À encaisser

Délai moyen de paiement clients : 52 jours
Maison Delcourt
En retard de 12 jours
12 600 €
Boutique Wazemmes
Échéance le 20 octobre
8 900 €
Galeries du Vieux-Lille
Échéance le 5 novembre
17 400 €
Faire avancer

Effet des suggestions cochées

+26 750 €
de trésorerie en plus au point bas du 28 novembre
Escomptes obtenus+88 €
Les virements sont validés par vous, dans votre banque.
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Le risque de vos clients et fournisseurs

Chaque tiers de votre ERP est noté chaque nuit : comportement de paiement, comptes publiés, incidents et procédures.
Encours clients à risque
12 600 €
13 % de vos créances · 1 client
Fournisseurs à surveiller
2 sur 4
46 % de vos achats concernés
Alertes cette semaine
3
dont 1 procédure publiée
Votre propre score
74 / 100
Tel que le voit un financeur · +3 ce mois

Vos tiers notés

ClientEncoursScoreNiveauSignal et recommandation
Maison Delcourt12 600 €42RISQUE ÉLEVÉRetards en hausse, capitaux propres négatifs→ Demander un acompte de 30 % sur la prochaine commande
Boutique Wazemmes8 900 €61VIGILANCEChiffre d’affaires en baisse de 12 %→ Ramener le délai de paiement à 30 jours
Concept Store Roubaix6 200 €73CORRECTPaie à 45 jours en moyenneAucune action
Galeries du Vieux-Lille17 400 €84SOLIDEPaie à 38 jours, comptes en croissance→ Facture finançable à bas coût dans Fund
Score de 0 à 100 calculé par Kaba à partir de données publiques et de votre historique de paiements. Indicateur d’aide à la décision, distinct de la cotation Banque de France.
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Faire travailler l’argent qui dort

Excédent disponible jusqu’au 20 novembre, avant le creux prévu : l’IA ne place que ce dont vous n’aurez pas besoin.

Vos placements en cours

Placé : 60 000 €Intérêts acquis : +187 €Mis à jour par les partenaires ce matin
SpikoFonds monétaire · bons du Trésor de la zone euro · depuis le 2 septembre
Valeur actuelle40 094 €
Gain+94 € · ≈ 2 %
DISPONIBLE EN 1 JOUR
Boursobank ProCompte à terme · capital garanti · depuis le 15 juillet
Valeur actuelle20 093 €
Gain+93 € · 1,85 %
ÉCHÉANCE 15 JANVIER
L’IA surveille vos échéances : les placements disponibles rapidement sont intégrés à votre prévision et signalés avant chaque creux.

Nouveau placement · 36 jours

60 000 €
Trésorerie conservée124 320 €
Votre seuil de 30 000 € reste couvert jusqu’au 20 novembre.

Placements sans risque comparés

Gain brut total sur 36 jours (jusqu’au 20 nov.)
Taux publics indicatifs, à confirmer par l’établissement. Kaba compare : le placement est ouvert chez le partenaire.
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Les dépenses de vos équipes, sous contrôle

Une carte virtuelle par salarié et par besoin, des règles fixées à l’avance, et chaque budget ouvert déjà intégré à votre prévision.
Dépensé en octobre
3 840 €
5 cartes actives
Budgets encore ouverts
2 165 €
Déjà intégrés à la prévision
Justificatifs manquants
2
Relance automatique envoyée
TVA récupérable
512 €
Lue sur les tickets par l’IA

Cartes virtuelles actives

Cartes virtuelles émises par Swan, établissement agréé
SWAN
Julie M. · commercialeDéplacements et repas · 800 € par mois · jours ouvrés
412 €800 €
ACTIVE
SWAN
Karim B. · technicienCarburant uniquement · 300 € par mois
186 €300 €
ACTIVE
SWAN
Salon Maison&ObjetTransport et hôtel · 600 € · expire le 24 octobre
0 €600 €
PROJET
SWAN
Office · fournituresFournitures et courses · 250 € par mois
238 €250 €
À 95 %
SWAN
Abonnement designUn seul marchand · 15 € par mois
15 €15 €
RÉCURRENTE

Créer une carte virtuelle

Impact sur votre prévision
La carte virtuelle est émise et gérée par Swan, établissement agréé. Kaba applique vos règles et suit la dépense.

Dernières dépenses

TotalEnergies · Lomme
Karim B. · carburant · TVA récupérable 80 %
62,40 €
JUSTIFICATIF LU
Brasserie du Vieux-Lille
Julie M. · repas client Galeries du Vieux-Lille
86,00 €
Imprimerie en ligne
Carte virtuelle à usage unique · désactivée après paiement
174,90 €
FACTURE DANS L’ERP
Démo · données fictives